เมื่อเข้าสู่วัยทำงานและมีรายได้เป็นของตนเอง สิ่งหนึ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้คือ “การเสียภาษี” โดยบุคคลธรรมดาที่มีเงินได้ระหว่างปีจะต้องยื่นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ซึ่งสามารถหักด้วยค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อนภาษีตามเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด เช่น ค่าเลี้ยงดูบุตร ค่าดอกเบี้ยกู้ซื้อบ้าน ค่าเลี้ยงดูบิดามารดา และค่าเบี้ย ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี
ทำไมประกันถึงลดหย่อนภาษีได้?
การทำประกันชีวิตถือเป็นการออมเงินรูปแบบหนึ่งที่มอบทั้งความคุ้มครองและผลตอบแทน เช่น เงินชดเชยกรณีเสียชีวิต เงินบำนาญยามเกษียณ หรือเงินออมเพื่อการศึกษา รัฐบาลจึงสนับสนุนให้ประชาชนทำประกัน โดยให้สิทธิ ประกันลดหย่อนภาษี เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงิน และยังช่วยลดภาระของภาครัฐในอนาคต
ประกันชีวิตลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่?
กรมสรรพากรกำหนดให้ประกันชีวิตที่คุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไปสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ โดยแบ่งเป็น 2 ประเภทหลัก ได้แก่:
ประกันชีวิตแบบทั่วไป ลดหย่อนสูงสุด 100,000 บาท
ประกันชีวิตชั่วระยะเวลา
ประกันชีวิตตลอดชีพ
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
ประกันชีวิตควบการลงทุน (เฉพาะเบี้ยที่เป็นความคุ้มครอง)
ประกันชีวิตแบบบำนาญ ลดหย่อนได้สูงสุด 15% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมกับสิทธิการออมเพื่อเกษียณ เช่น RMF, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กบข. ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
นอกจากนี้ยังมี ประกันสุขภาพ ที่ลดหย่อนภาษีได้ตามเบี้ยจ่ายจริง แต่ไม่เกิน 15,000 บาท หรือรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท
e-donation อีกหนึ่งทางเลือกในการลดหย่อนภาษี
นอกจากการทำประกันแล้ว ปัจจุบันการใช้
ระบบ e-donation ก็เป็นอีกหนึ่งวิธีในการลดหย่อนภาษีที่ได้รับความนิยม ผู้บริจาคสามารถทำ
บริจาคออนไลน์ ผ่านแอปพลิเคชันธนาคารหรือช่องทางดิจิทัลต่าง ๆ ได้สะดวก ระบบนี้จะเชื่อมโยงข้อมูลโดยตรงกับกรมสรรพากร ทำให้ไม่ต้องเก็บหลักฐานการบริจาคด้วยตนเอง ลดขั้นตอนเอกสารยุ่งยาก ทั้งยังสามารถใช้สิทธิ
e donation ลดหย่อนภาษี ได้ตามจริง ถือเป็นเครื่องมือที่ตอบโจทย์ยุคดิจิทัลอย่างแท้จริง
เทคนิคเลือกซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษี
หากต้องการมีรายได้หลังเกษียณ ควรเลือก ประกันชีวิตแบบบำนาญ
หากอยากมีเงินออม ควรเลือก ประกันสะสมทรัพย์
หากต้องการความคุ้มครองตลอดชีพเพื่อส่งต่อเป็นมรดก ควรเลือก ประกันชีวิตตลอดชีพ
ควรคำนวณภาษีที่ต้องจ่ายด้วยสูตรง่าย ๆ ก่อน ได้แก่
เงินได้ – ค่าใช้จ่าย – ค่าลดหย่อน = เงินได้สุทธิ
เงินได้สุทธิ x อัตราภาษี = ภาษีที่ต้องจ่าย
ตรวจสอบสิทธิลดหย่อน เช่น ประกันชีวิต + e donation
สรุป
การทำ ประกันลดหย่อนภาษี เป็นทั้งการสร้างความมั่นคงและลดภาระภาษีในเวลาเดียวกัน ควบคู่กับการใช้สิทธิผ่าน ระบบ
e-donation หรือการ บริจาคออนไลน์ ซึ่งสะดวกและตรวจสอบได้ทันที การเลือกกรมธรรม์ที่เหมาะสม เช่น ประกันสะสมทรัพย์ ประกันบำนาญ หรือประกันตลอดชีพ จะช่วยให้คุณได้ทั้งความคุ้มครอง ผลตอบแทน และสิทธิประโยชน์ด้านภาษีอย่างครบถ้วน
